รายงานเบี้ยประกัน 2569

ช่วงเบี้ยและผลตอบแทนของประกันชีวิตและสุขภาพในไทย คำนวณจากตารางเบี้ยฉบับจริงของ 9 บริษัท บนเงื่อนไขเดียวกันทุกแผน ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569 — รายงานนี้แสดงช่วงของตลาด ไม่จัดอันดับบริษัท

เผยแพร่ 11 ก.ย. 2569อัปเดต 11 ก.ย. 2569โดย ธนทรรศ ลิมป์กุลลิขิต นายหน้าประกันภัย ใบอนุญาต คปภ. 6703007215 · 6304009357

ข้อมูลในรายงานฉบับนี้

ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569 · 5 หมวดประกัน
เบี้ยประกันสุขภาพผู้ใหญ่ 848 จุดข้อมูล — 8 บริษัท × อายุ 18–70 × 2 เพศ
เบี้ยประกันสุขภาพเด็ก 414 จุดข้อมูล — 8 บริษัท × อายุ 0–10 × 2 เพศ × 7 ระดับความรับผิดส่วนแรก
ประกันชีวิต 56 แถวข้อมูล จาก 9 บริษัท · ประกันโรคร้ายแรง 7 บริษัท
ประกันบำนาญ 38 แผน จาก 9 บริษัท · จุดข้อมูลผลตอบแทนต่อปี 428 จุด
ทุกแผนคำนวณบนเงื่อนไขเดียวกัน เพื่อให้เทียบกันได้ตรง

รายงานนี้รวมตัวเลขภาพรวมของเบี้ยประกันชีวิตและสุขภาพในประเทศไทย ที่คำนวณจากตารางเบี้ยฉบับจริงของบริษัทประกันชีวิต 9 แห่งพร้อมกัน บนเงื่อนไขเดียวกันทุกแผน จุดประสงค์คือให้เห็นช่วงของตลาด ไม่ใช่การจัดอันดับบริษัท ทุกตัวเลขในหน้านี้คำนวณจากไฟล์ข้อมูลโดยตรง ไม่มีตัวเลขที่พิมพ์ด้วยมือ

1. ประกันสุขภาพเหมาจ่าย

แผนเหมาจ่ายระดับมาตรฐาน · 8 บริษัท · เบี้ยรวมต่อปี (สัญญาหลักทุนต่ำสุด + สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ) · ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569

เบี้ยรวมต่อปี (บาท) · แผนเหมาจ่ายระดับมาตรฐาน · ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569
อายุ	ชาย ต่ำสุด–สูงสุด	ชาย ค่ากลาง	หญิง ต่ำสุด–สูงสุด	หญิง ค่ากลาง
20	18,258 – 26,884	19,529	18,336 – 26,759	21,188
25	18,831 – 27,100	20,456	20,458 – 26,957	22,411
30	20,230 – 29,134	21,213	22,126 – 28,967	23,640
35	21,150 – 30,405	23,517	23,886 – 30,208	25,814
40	22,538 – 31,214	26,322	24,810 – 32,267	28,656
45	24,854 – 35,735	29,645	27,345 – 36,670	33,196
50	29,472 – 42,167	36,356	32,722 – 43,105	39,542
55	37,422 – 49,543	45,837	37,976 – 50,330	48,171
60	46,950 – 66,580	59,186	46,005 – 66,047	58,980
65	57,589 – 95,070	77,681	56,732 – 89,970	75,346
70	79,911 – 129,716	108,254	80,707 – 127,664	107,551

ที่อายุเดียวกัน เบี้ยสูงสุดในตลาดสูงกว่าเบี้ยต่ำสุด 1.26 ถึง 1.65 เท่า และช่องว่างนี้กว้างขึ้นตามอายุ ไม่ได้แคบลง — ชายอายุ 55 ต่างกัน 1.32 เท่า แต่พออายุ 65 ต่างกัน 1.65 เท่า

2. ประกันสุขภาพเด็ก

8 บริษัท · อายุ 0–10 · ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569

ตัวเลขที่ห้ามใช้: ที่อายุ 0 เท่ากัน ถ้าเอาเบี้ยของทุกบริษัท ทุกระดับความรับผิดส่วนแรกมากองรวมกัน จะได้ช่วง 9,775 – 93,650 บาท (ต่างกัน 9.58 เท่า) ซึ่งเป็นตัวเลขที่ให้ภาพผิด เพราะเป็นการเทียบแผนที่ไม่มีความรับผิดส่วนแรก กับแผนที่มีความรับผิดส่วนแรกหลักแสน การเทียบที่ถูกต้องต้องอยู่บนระดับความรับผิดส่วนแรกเดียวกัน อย่างตารางข้างล่างนี้

เฉพาะแผนที่ไม่มีความรับผิดส่วนแรก · เด็กชาย · ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569
อายุ	มีขายกี่บริษัท	ช่วงเบี้ยต่อปี	ต่างกัน
0	2	82,373 – 93,650	1.14 เท่า
1	2	82,393 – 93,658	1.14 เท่า
3	2	76,984 – 93,682	1.22 เท่า
5	2	77,064 – 93,708	1.22 เท่า
7	5	35,238 – 55,068	1.56 เท่า
10	5	26,615 – 51,905	1.95 เท่า

ข้อเท็จจริงเชิงโครงสร้างที่เห็นได้เฉพาะเมื่อเปิดตารางทุกบริษัทพร้อมกัน: ในช่วงอายุ 0–5 ปี มีเพียง 2 จาก 8 บริษัท ที่ขายแผนสุขภาพเด็กแบบไม่มีความรับผิดส่วนแรก ที่เหลือขายเฉพาะแผนที่มีความรับผิดส่วนแรก จำนวนบริษัทเพิ่มเป็น 5 เมื่อเด็กอายุ 7 ปีขึ้นไป

3. ประกันชีวิตตลอดชีพ

9 บริษัท · อายุ 35 · ทุนประกัน 10 ล้านบาท · ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569

เบี้ยต่อปี (บาท) · ทุน 10 ล้าน · อายุ 35 · ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569
เพศ	จำนวนแผน	ช่วงเบี้ยต่อปี	ค่ากลาง	ต่างกัน
ชาย	28	160,000 – 746,400	293,550	4.67 เท่า
หญิง	28	135,000 – 661,400	247,500	4.90 เท่า

แยกตามจำนวนปีที่ชำระ · ชาย อายุ 35 · ทุน 10 ล้าน · ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569
จำนวนปีที่ชำระเบี้ย	กี่แผน	ช่วงเบี้ยต่อปี	ต่างกันในกลุ่ม
5	5	631,500 – 746,400	1.18 เท่า
6	1	730,000	—
10	5	385,830 – 456,000	1.18 เท่า
12	1	360,000	—
15	4	286,740 – 293,900	1.02 เท่า
18	1	249,000	—
20	6	223,000 – 318,000	1.43 เท่า
21	1	220,300	—
ถึง 90/99	4	160,000 – 205,700	1.29 เท่า

ช่วงที่กว้างถึง 4.67 เท่า เกือบทั้งหมดมาจากจำนวนปีที่ชำระเบี้ย ไม่ใช่ความต่างระหว่างบริษัท — เมื่อแยกเป็นกลุ่มที่ชำระเท่ากัน ช่วงแคบลงเหลือ 1.02–1.43 เท่า โดยกลุ่มที่ชำระ 15 ปีแคบที่สุด นี่คือเหตุผลที่การเทียบเบี้ยประกันชีวิต ข้ามแบบชำระให้ภาพที่ไม่มีความหมาย

4. ประกันโรคร้ายแรง

7 บริษัท · อายุ 35 · ทุนโรคร้ายแรง 1 ล้านบาท · เบี้ยรวมต่อปี · ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569

เบี้ยรวมต่อปี (บาท) · ทุนโรคร้ายแรง 1 ล้าน · อายุ 35 · ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569
เพศ	ช่วงเบี้ยรวมต่อปี	ต่างกัน
ชาย	4,694 – 8,740	1.86 เท่า
หญิง	4,710 – 8,324	1.77 เท่า

สิ่งที่สำคัญกว่าตัวเบี้ยในหมวดนี้คือ เบี้ยที่ใกล้เคียงกันซื้อความคุ้มครอง ที่ต่างกันมาก — ที่ทุนโรคร้ายแรง 1 ล้านบาทเท่ากันทุกแผน เพดานเคลมรวมตลอดสัญญาอยู่ระหว่าง 1,000,000 ถึง 10,000,000 บาท เพราะบางแผนจ่ายครั้งเดียวจบ บางแผนจ่ายได้หลายครั้ง การเทียบประกันโรคร้ายแรงด้วยเบี้ยอย่างเดียวโดยไม่ดูเพดานเคลมรวม จึงให้ภาพที่ผิด

5. ประกันบำนาญ

9 บริษัท · 38 แผน · อายุผู้ซื้อ 35/45/50 · งบเบี้ย 100,000 และ 200,000 บาทต่อปี · ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569

ผลตอบแทนต่อปีของแผนบำนาญ ทุกเงื่อนไขรวมกัน · ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569
เพศ	ช่วงผลตอบแทนต่อปี	ค่ากลาง	รับบำนาญถึงอายุ
ชาย	1.06% – 4.15%	2.48%	85 – 100
หญิง	0.95% – 3.83%	2.23%	85 – 100

ชาย · แยกตามอายุที่เริ่มซื้อ · ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569
อายุที่เริ่มซื้อ	ช่วงผลตอบแทนต่อปี	ค่ากลาง	อายุที่คุ้มทุน
35	1.92% – 3.80%	2.61%	68 – 81
45	1.55% – 3.99%	2.44%	71 – 83
50	1.06% – 4.15%	2.31%	73 – 85

ซื้อตอนอายุมากขึ้นทำให้ค่ากลางของผลตอบแทนลดลง (2.61% ที่อายุ 35 เหลือ 2.31% ที่อายุ 50) แต่ช่วงกลับกว้างขึ้น (1.88 จุด เป็น 3.09 จุด) แปลว่ายิ่งเริ่มช้า การเลือกแผนที่ไม่ตรงเงื่อนไขตัวเองยิ่งมีราคาแพงขึ้น และอายุที่คุ้มทุนก็ขยับออกไปทุกช่วงอายุ

ชาย · แยกตามแบบชำระเบี้ย · ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569
แบบชำระเบี้ย	จุดข้อมูล	ช่วงผลตอบแทนต่อปี
ถึงเกษียณ	92	1.06% – 3.49%
5–6 ปี	72	1.68% – 3.25%
ครั้งเดียว	30	1.67% – 4.15%
8–10 ปี	20	2.14% – 2.90%

วิธีคำนวณและข้อจำกัดของรายงานนี้

ตารางเบี้ยที่ใช้ทั้งหมดเป็นชุดของเดือน สิงหาคม 2569 เบี้ยจะเปลี่ยนเมื่อบริษัทปรับตาราง ตัวเลขในหน้านี้จึงต้องอ่านคู่กับเดือนที่ระบุเสมอ
เบี้ยรวมต่อปีของหมวดสุขภาพ นับสัญญาหลักที่ทุนต่ำสุดบวกสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ ไม่ได้นับส่วนลดตามช่องทางขาย ส่วนลดชำระรายปี หรือเบี้ยของสัญญาเพิ่มเติมอื่น
ทุกตัวเลขผูกกับโปรไฟล์ที่กำกับไว้ใต้ตารางนั้น ๆ (เพศ อายุ ทุน งบ) เปลี่ยนโปรไฟล์แล้วตัวเลขขยับทั้งชุด
การเทียบต้องอยู่บนความรับผิดส่วนแรกและแบบชำระเบี้ยระดับเดียวกันเสมอ ตัวอย่างในหมวดเด็กข้างบนแสดงให้เห็นว่าถ้าไม่ทำ ตัวเลขจะบิดไปถึง 9.6 เท่า
รายงานนี้ไม่จัดอันดับบริษัท และไม่ได้ระบุว่าแผนใดเหมาะกับใคร เพราะคำตอบขึ้นกับเงื่อนไขเฉพาะบุคคลซึ่งรายงานภาพรวมตอบแทนไม่ได้
ผู้จัดทำเป็นนายหน้าประกันภัยที่ได้รับใบอนุญาตจากสำนักงาน คปภ. ใบอนุญาตนายหน้าประกันชีวิตเลขที่ 6703007215 และนายหน้าประกันวินาศภัยเลขที่ 6304009357 ไม่สังกัดบริษัทประกันรายใด

บริษัทที่เก็บข้อมูล

ชื่อบริษัทในรายงานนี้ปรากฏเฉพาะในรายชื่อนี้ ไม่ได้ผูกกับตัวเลขต่ำสุดหรือสูงสุดในตารางใด เพราะรายงานนี้ไม่จัดอันดับ

FWD · กรุงเทพประกันชีวิต · กรุงไทย-แอกซ่า · ซัมซุง · อลิอันซ์ อยุธยา · เมืองไทยประกันชีวิต · เอไอเอ · แรบบิท ประกันชีวิต · ไทยประกันชีวิต

การนำไปใช้อ้างอิง

ข้อมูลในหน้านี้นำไปอ้างอิงต่อได้ โดยระบุที่มาว่า "รายงานเบี้ยประกัน 2569 โดย De Team" พร้อมลิงก์กลับมาที่หน้านี้ และระบุเดือนของตารางเบี้ยที่ใช้ (สิงหาคม 2569) กำกับทุกครั้ง เพราะตัวเลขจะเปลี่ยนเมื่อตารางเปลี่ยน

คำถามที่พบบ่อย

เบี้ยประกันสุขภาพเหมาจ่ายในไทยอยู่ที่เท่าไหร่

จากตารางเบี้ยของ 8 บริษัท ณ สิงหาคม 2569 แผนเหมาจ่ายระดับมาตรฐาน ชายอายุ 35 ปี อยู่ที่ 21,150 – 30,405 บาทต่อปี และหญิงอายุ 35 ปี อยู่ที่ 23,886 – 30,208 บาทต่อปี เป็นเบี้ยรวมต่อปีที่นับสัญญาหลักทุนต่ำสุดบวกสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ

เบี้ยประกันสุขภาพของแต่ละบริษัทต่างกันมากแค่ไหน

ที่อายุเดียวกันและระดับแผนเดียวกัน เบี้ยสูงสุดในตลาดสูงกว่าเบี้ยต่ำสุด 1.26 ถึง 1.65 เท่า และช่องว่างกว้างขึ้นตามอายุ ไม่ได้แคบลง ตัวเลขจากตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569

ประกันสุขภาพเด็กเล็กมีกี่บริษัทที่ขายแบบไม่มีความรับผิดส่วนแรก

ในช่วงอายุ 0–5 ปี มีเพียง 2 จาก 8 บริษัทที่ขายแผนแบบไม่มีความรับผิดส่วนแรก ที่เหลือขายเฉพาะแผนที่มีความรับผิดส่วนแรก และจำนวนบริษัทเพิ่มเป็น 5 เมื่อเด็กอายุ 7 ปีขึ้นไป ตัวเลขจากตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569

ผลตอบแทนต่อปีของประกันบำนาญอยู่ที่เท่าไหร่

จาก 38 แผนของ 9 บริษัท ผลตอบแทนต่อปีของผู้ซื้อชายอยู่ที่ 1.06% ถึง 4.15% ค่ากลาง 2.48% และของผู้ซื้อหญิงอยู่ที่ 0.95% ถึง 3.83% ค่ากลาง 2.23% คำนวณที่งบเบี้ย 100,000 และ 200,000 บาทต่อปี ตารางเบี้ย ณ สิงหาคม 2569

ทำไมรายงานนี้ไม่จัดอันดับว่าบริษัทไหนเบี้ยต่ำกว่ากัน

เพราะผู้จัดทำเป็นนายหน้าประกันภัยที่ได้รับใบอนุญาตจากสำนักงาน คปภ. การจัดอันดับว่าบริษัทใดดีกว่ากันไม่อยู่ในขอบเขตที่ควรทำ และคำตอบก็เปลี่ยนตามอายุ เพศ และเงื่อนไขของแต่ละคนอยู่แล้ว รายงานนี้จึงแสดงเป็นช่วงและค่ากลางของตลาดเท่านั้น

ตัวเลขในรายงานนี้อัปเดตเมื่อไหร่

ตารางเบี้ยที่ใช้ทั้งหมดเป็นชุดของเดือน สิงหาคม 2569 รายงานจะออกเป็นฉบับใหม่ปีละครั้ง โดยเก็บฉบับเดิมไว้ที่ที่อยู่เดิมเพื่อไม่ให้ลิงก์ที่อ้างไว้เสีย