คำถามที่พบบ่อยเรื่องประกันสุขภาพและประกันชีวิต

เบี้ยประกันขึ้นอยู่กับ อายุ เพศ แบบประกัน ทุนความคุ้มครองที่เลือก และประวัติสุขภาพของผู้เอาประกัน จึงไม่มีราคากลางตายตัว ตัวเลขที่แม่นยำต้องคำนวณจากตารางเบี้ยจริงของแต่ละบริษัทประกัน ทีม De Team คำนวณและเปรียบเทียบเบี้ยจากตารางจริงของบริษัทชั้นนำ 8–10 แห่งให้ฟรี เพียงแจ้งอายุและความคุ้มครองที่ต้องการ

ได้ เบี้ยปรับให้พอดีงบได้หลายวิธี เช่น ลดทุนความคุ้มครอง เลือกแผนรองที่ยังครอบคลุมสิ่งจำเป็น เลือกแผนที่มีความรับผิดส่วนแรก (Deductible) ซึ่งลดเบี้ยได้มาก หรือแบ่งชำระรายงวด แจ้งงบประมาณที่สะดวก แล้วเราจะจัดตารางเปรียบเทียบแผนที่พอดีงบให้เลือก

ได้ หลายบริษัทรองรับการผ่อนชำระผ่านบัตรเครดิต 0% (ตามโปรโมชันของบัตร) หรือแบ่งจ่ายรายเดือน/รายไตรมาส/ราย 6 เดือน เงื่อนไขต่างกันตามบริษัทและแบบประกัน สอบถามเงื่อนไขที่ใช้ได้กับแผนที่สนใจได้

ตามเกณฑ์ปัจจุบัน ประกันสุขภาพลดหย่อนได้สูงสุด 25,000 บาท (รวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้วไม่เกิน 100,000 บาท) เบี้ยประกันชีวิตลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท และประกันบำนาญลดหย่อนได้ 15% ของรายได้ สูงสุด 200,000 บาท ทั้งนี้เกณฑ์อาจปรับเปลี่ยนรายปี ควรตรวจสอบเกณฑ์ของปีภาษีล่าสุดก่อนยื่น

ได้ และนี่คือบริการหลักของเรา De Team จัดทำใบเปรียบเทียบเบี้ยและความคุ้มครองจากหลายบริษัทในตารางเดียว เห็นชัดว่าแผนไหนให้อะไร ต่างกันตรงไหน ในงบเท่ากัน เพียงแจ้งอายุ เพศ งบประมาณ และความคุ้มครองที่อยากเน้น

เหมาจ่าย คือแบบประกันสุขภาพที่จ่ายค่ารักษาตามจริงภายในวงเงินรวมต่อปี โดยไม่แยกเพดานเป็นรายการย่อย (เช่น ค่าผ่าตัด ค่ายา) ทำให้ความคุ้มครองครอบคลุมกว่าและเคลมสะดวกกว่าแบบแยกค่าใช้จ่าย ปัจจุบันเป็นแบบที่ได้รับความนิยมที่สุด วงเงินที่คนเลือกมากอยู่ราว 1–15 ล้านบาทต่อปี

IPD (ผู้ป่วยใน) คือกรณีนอนโรงพยาบาล ส่วน OPD (ผู้ป่วยนอก) คือตรวจรักษาแล้วกลับบ้านได้ แผนสุขภาพส่วนใหญ่คุ้มครอง IPD เป็นหลัก และสามารถซื้อความคุ้มครอง OPD เพิ่มได้ในหลายบริษัท

ทำได้ในหลายกรณี บริษัทจะพิจารณาเป็นรายบุคคล ผลที่เป็นไปได้คือ รับประกันปกติ รับแบบเพิ่มเบี้ย หรือรับแบบยกเว้นโรคที่เป็นอยู่ โรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน (pre-existing) โดยทั่วไปไม่คุ้มครอง ข้อดีของการซื้อผ่านโบรกเกอร์คือเราทราบแนวการพิจารณาของแต่ละบริษัท จึงช่วยเลือกยื่นบริษัทที่มีโอกาสรับสูงสุดได้

ขึ้นอยู่กับแผนและบริษัท บางบริษัทกำหนดเป็นยอดต่อปีกรมธรรม์ บางแผนหักต่อครั้งที่เข้ารักษา และบางบริษัทใช้เฉพาะบางหมวดค่ารักษา จุดนี้ทำให้เบี้ยและความคุ้มครองจริงต่างกันมากทั้งที่ชื่อดูคล้ายกัน ควรตรวจสอบเงื่อนไขของแผนที่สนใจก่อนตัดสินใจ ซึ่งเราตรวจสอบให้ได้ทุกแผน

หากรักษาที่โรงพยาบาลคู่สัญญาของบริษัทประกัน ส่วนใหญ่ยื่นบัตรประกันได้เลยโดยไม่ต้องสำรองจ่าย (Fax Claim) กรณีโรงพยาบาลนอกเครือข่าย ให้สำรองจ่ายแล้วนำใบเสร็จและใบรับรองแพทย์มาเบิกคืน ลูกค้า De Team มีทีมช่วยประสานงานเคลมให้ตลอดอายุกรมธรรม์

แต่ละบริษัทประกันมีเครือข่ายโรงพยาบาลคู่สัญญาของตัวเอง ครอบคลุมโรงพยาบาลเอกชนชั้นนำส่วนใหญ่ทั่วประเทศ ก่อนเลือกแผน ควรตรวจสอบว่าโรงพยาบาลใกล้บ้านหรือโรงพยาบาลประจำอยู่ในเครือข่ายหรือไม่ ซึ่งเป็นหนึ่งในสิ่งที่เราช่วยตรวจสอบให้ก่อนแนะนำแผน

กรณีเอกสารครบถ้วน บริษัทส่วนใหญ่พิจารณาจ่ายภายในไม่กี่วันถึงประมาณสองสัปดาห์ทำการ ระยะเวลาต่างกันตามบริษัทและความซับซ้อนของเคส หากรักษาในโรงพยาบาลคู่สัญญาแบบไม่สำรองจ่าย จะไม่ต้องรอขั้นตอนนี้เลย

เบื้องต้นใช้บัตรประชาชนและข้อมูลสุขภาพ (แถลงในใบคำขอ) บางแบบหรือทุนสูงอาจขอเอกสารเพิ่ม เช่น เอกสารรายได้หรือผลตรวจสุขภาพ เราจะแจ้งเช็กลิสต์ให้ครบตามแบบที่เลือก

ส่วนใหญ่ไม่ต้องตรวจ ใช้เพียงการแถลงสุขภาพตามจริงในใบคำขอ ยกเว้นกรณีทุนประกันสูงหรือบริษัทขอตรวจเพิ่มเป็นรายกรณี สิ่งสำคัญที่สุดคือแถลงสุขภาพตามจริง เพื่อไม่ให้มีปัญหาตอนเคลม

มีแบบประกันรองรับตั้งแต่เด็กเล็ก (บางแผนเริ่ม 15 วันหรือ 1 เดือน) ไปจนถึงผู้สูงอายุ แต่ละแบบมีช่วงอายุรับสมัครต่างกัน โดยทั่วไปยิ่งสมัครอายุน้อย เบี้ยยิ่งถูกและโอกาสรับประกันสูงกว่า แจ้งอายุผู้เอาประกัน แล้วเราจะคัดแบบที่รับได้มาเปรียบเทียบให้

ได้ ทุกขั้นตอนทำผ่านออนไลน์ได้ ตั้งแต่ขอใบเสนอ เปรียบเทียบแผน กรอกใบคำขอ ส่งเอกสาร ไปจนถึงลงลายมือชื่ออิเล็กทรอนิกส์ ไม่ต้องเดินทาง

ระยะรอคอยคือช่วงเวลาหลังกรมธรรม์เริ่มคุ้มครอง ที่ยังเคลมการเจ็บป่วยไม่ได้ โดยทั่วไปการเจ็บป่วยทั่วไปรอ 30 วัน และโรคเฉพาะบางกลุ่ม (เช่น เนื้องอก นิ่ว ไส้เลื่อน) รอ 120 วัน ส่วนอุบัติเหตุคุ้มครองทันทีตั้งแต่วันแรก ตัวเลขที่แน่นอนขึ้นกับเงื่อนไขแต่ละแบบ

ได้ ผู้เอาประกันมีสิทธิ์ Free Look คือขอยกเลิกภายใน 15 วันหลังได้รับกรมธรรม์ (30 วันกรณีซื้อทางโทรศัพท์/ออนไลน์กับบางบริษัท) โดยได้รับเบี้ยคืนหักค่าใช้จ่ายเล็กน้อยตามที่กฎหมายกำหนด หลังพ้นช่วงนี้ เงื่อนไขการเวนคืนเป็นไปตามแต่ละแบบ

ประกันสุขภาพส่วนใหญ่เบี้ยปรับขึ้นตามช่วงอายุ ไม่ได้ปรับเพราะประวัติการเคลมส่วนบุคคล (ยกเว้นบางแบบ) การเริ่มทำตั้งแต่อายุน้อยจึงได้เบี้ยเริ่มต้นที่ถูกกว่า เราส่งตารางเบี้ยรายอายุให้ดูล่วงหน้าได้ เพื่อวางแผนระยะยาวก่อนตัดสินใจ

ตัวแทน (Agent) สังกัดบริษัทประกันแห่งเดียวและเสนอได้เฉพาะแบบของบริษัทนั้น ส่วนนายหน้าประกันอิสระ (Broker) อย่างทีม De Team ไม่ผูกกับบริษัทใดบริษัทหนึ่ง จึงเปรียบเทียบแบบประกันจากหลายบริษัทและแนะนำแผนที่เหมาะกับลูกค้าที่สุดได้อย่างเป็นกลาง โดยผู้แนะนำมีใบอนุญาตนายหน้าจากสำนักงาน คปภ.

ไม่แพงกว่า เบี้ยประกันเท่ากับซื้อตรงกับบริษัททุกบาท เพราะเบี้ยถูกกำหนดโดยบริษัทประกันและกำกับโดย คปภ. สิ่งที่ได้เพิ่มคือการเปรียบเทียบหลายบริษัทในที่เดียว และมีคนช่วยดูแลเรื่องเคลม ต่ออายุ และแก้ไขกรมธรรม์ตลอดอายุสัญญา โดยไม่ต้องติดต่อแต่ละบริษัทเอง