เปรียบเทียบประกันโรคร้ายแรง 2569 — 7 บริษัทต่างกันตรงไหน
ประกันโรคร้ายแรง 7 แผนจาก 7 บริษัท ต่างกัน 6 เกณฑ์: จำนวนโรค 35–108 · จ่ายก้อนเดียวจบหรือจ่ายได้หลายครั้ง · เพดานเงินรวม 1–10 เท่าของทุน · จ่ายตั้งแต่ระยะเริ่มต้น (4 จาก 7) · โรคเดิมเคลมซ้ำ (2 จาก 7) · และคุ้มครองถึงอายุ 69–98 ซึ่งห่างกัน 29 ปี — จำนวนโรคที่คนดูก่อนคือเกณฑ์ที่บอกอะไรได้น้อยที่สุด
เทียบจากเงื่อนไขกรมธรรม์และตารางเบี้ยฉบับจริง ณ สิงหาคม 2569 · 7 บริษัท 7 แผน · ส่วนเบี้ยใช้โปรไฟล์ ชาย/หญิง อายุ 45 ทุนโรคร้าย 2 ล้านบาท อัตราสุขภาพมาตรฐาน รวมสัญญาหลักที่ต้องซื้อคู่แล้ว
เปรียบเทียบประกันโรคร้ายแรง 7 แผน — ต่างกัน 6 เกณฑ์ และจำนวนโรคคือเกณฑ์ที่หลอกตาที่สุด
คนส่วนใหญ่เทียบประกันโรคร้ายแรงด้วยสองอย่าง คือจำนวนโรคกับเบี้ย แต่ 7 แผนในตารางนี้ต่างกันจริง ๆ อีก 4 เรื่องที่กระทบเงินที่จะได้มากกว่า: จ่ายก้อนเดียวจบหรือจ่ายได้หลายครั้ง (2 แผนก้อนเดียว 5 แผนหลายครั้ง) · จ่ายตั้งแต่ระยะเริ่มต้นไหม (4 จาก 7) · โรคเดิมเป็นซ้ำเคลมได้อีกไหม (2 จาก 7) · และคุ้มครองถึงอายุเท่าไหร่ ซึ่งห่างกันตั้งแต่ 69 ถึง 98 ปี
6 เกณฑ์ที่ 7 แผนต่างกันจริง
เรียงตามลำดับในตารางเทียบของเรา ไม่ได้เรียงตามความคุ้มค่า · “เคลมรวมสูงสุด” = เพดานเงินรวมที่รับได้ตลอดสัญญา คิดเป็นเท่าของทุน
| บริษัท / แผน | จำนวนโรค | วิธีจ่าย | เคลมรวมสูงสุด | จ่ายระยะเริ่มต้น | โรคเดิมเคลมซ้ำ |
|---|---|---|---|---|---|
| เมืองไทยประกันชีวิต มัลติเพิล ซีไอ | 35 | หลายครั้ง | 4× | ไม่มี | ไม่ได้ |
| กรุงเทพประกันชีวิต ซูเปอร์ แคร์ | 47 | หลายครั้ง | 6× | ไม่มี | ไม่ได้ |
| อลิอันซ์ อยุธยา โรคร้าย 48 บียอนด์ | 75 | หลายครั้ง | 1.7× | 23 รายการ (10-50%) | ไม่ได้ |
| เอไอเอ มัลติเพย์ ซีไอ พลัส | 62 | หลายครั้ง | 10× | 18 รายการ (40%) | ได้ |
| ไทยประกันชีวิต มัลติเพย์ 108 โรค | 108 | หลายครั้ง | 7× | มี (25% / 50%) | ได้ |
| FWD ซีไอ 50 | 50 | ครั้งเดียว (2 ขั้น) | 1× | 5 โรค (20%) | ไม่ได้ |
| ซัมซุง 50 โรคทวีคูณ | 50 | ครั้งเดียว | 1× | ไม่มี | ไม่ได้ |
เลื่อนตารางไปทางขวาเพื่อดูคอลัมน์ที่เหลือ
“จ่ายระยะเริ่มต้น” = ตรวจพบโรคในระยะที่ยังไม่รุนแรงก็ได้เงินบางส่วนก่อน ตัวเลขในวงเล็บคือสัดส่วนของทุน · แผนที่จ่าย “หลายครั้ง” ส่วนใหญ่แบ่งเป็นกลุ่มโรค เคลมได้กลุ่มละครั้ง ไม่ใช่เคลมโรคเดิมซ้ำ · รายชื่อโรคของแต่ละแผนดูได้ในหน้าเครื่องมือเทียบ
จำนวนโรคหลอกตายังไง
สองแผนในตารางคุ้มครอง 50 โรคเท่ากันพอดี (FWD ซีไอ 50 และ ซัมซุง 50 โรคทวีคูณ) แต่แผนหนึ่งจ่ายตั้งแต่ระยะเริ่มต้น 20% ใน 5 โรค อีกแผนจ่ายก้อนเดียวเฉพาะระยะรุนแรง แผนหนึ่งรอคอย 90 วัน อีกแผน 60 วัน แผนหนึ่งคุ้มครองถึงอายุ 85 อีกแผนถึง 69 — ตัวเลข “50 โรค” เท่ากัน แต่ของที่ได้คนละอย่าง
กลับกัน แผนที่โรคน้อยที่สุดในตาราง (35 โรค) เป็นแผนที่จ่ายได้ถึง 4 กลุ่มโรค กลุ่มละเต็มทุน และเคลมครั้งแรกแล้วไม่ต้องจ่ายเบี้ยต่อแต่ยังคุ้มครองอีก 10 ปี — จำนวนโรคน้อยไม่ได้แปลว่าได้เงินน้อย ที่ควรถามคือ โรคที่ผมกังวลจริง ๆ อยู่ในรายชื่อไหม และถ้าเจอจะได้กี่บาท ไม่ใช่รายชื่อยาวแค่ไหน
สองแบบที่ต้องเลือกก่อนดูอย่างอื่น
วิธีจ่ายเงินคือเส้นแบ่งใหญ่ที่สุดของ 7 แผน — ต้องตอบข้อนี้ก่อนค่อยไปเทียบเบี้ย
เข้าใจง่าย เบี้ยเริ่มต้นเบา แต่ได้ครั้งเดียวแล้วสัญญาจบ ป่วยโรคอื่นทีหลังไม่มีอะไรรับ
ป่วยคนละกลุ่มโรค เคลมได้อีก แต่เงื่อนไขแต่ละแผนซับซ้อนกว่ามาก ต้องอ่านว่า “กลุ่ม” นับยังไง
อายุกับระยะรอคอย — ต่างกันมากกว่าที่คิด
แผนที่คุ้มครองถึงอายุ 69 กับแผนที่คุ้มครองถึง 98 ห่างกัน 29 ปี และอายุที่ยังสมัครใหม่ได้ก็ต่างกันตั้งแต่ 60 ถึง 75 — คนอายุ 60 ขึ้นไปจะเหลือตัวเลือกน้อยลงทันที
| บริษัท / แผน | ระยะรอคอย | สมัครใหม่ได้ถึงอายุ | คุ้มครองถึงอายุ | ทุนโรคร้ายสูงสุดที่ขาย |
|---|---|---|---|---|
| เมืองไทยประกันชีวิต มัลติเพิล ซีไอ | 90 วัน | 65 ปี | 79 ปี | ไม่ระบุในตาราง |
| กรุงเทพประกันชีวิต ซูเปอร์ แคร์ | 90 วัน | 65 ปี | 80 ปี | 10 ล้าน |
| อลิอันซ์ อยุธยา โรคร้าย 48 บียอนด์ | 60 วัน | 70 ปี | 84 ปี | ไม่ระบุในตาราง |
| เอไอเอ มัลติเพย์ ซีไอ พลัส | 60 วัน | 75 ปี | 98 ปี | 50 ล้าน |
| ไทยประกันชีวิต มัลติเพย์ 108 โรค | 90 วัน | 65 ปี | 85 ปี | 5 ล้าน |
| FWD ซีไอ 50 | 90 วัน | 65 ปี | 85 ปี | ไม่ระบุในตาราง |
| ซัมซุง 50 โรคทวีคูณ | 60 วัน | 60 ปี | 69 ปี | 5 ล้าน |
เลื่อนตารางไปทางขวาเพื่อดูคอลัมน์ที่เหลือ
ระยะรอคอย = ช่วงหลังทำสัญญาที่ยังเคลมโรคร้ายแรงไม่ได้ มี 3 แผนใช้ 60 วัน และ 4 แผนใช้ 90 วัน · “สมัครใหม่ได้ถึงอายุ” คืออายุสูงสุดที่ยังซื้อครั้งแรกได้ ไม่ใช่อายุที่คุ้มครองถึง · ทุนสูงสุด “ไม่ระบุในตาราง” = ตารางเทียบของเราไม่มีเพดานที่ยืนยันได้ ควรถามบริษัทโดยตรง
แล้วเบี้ยล่ะ — ชาย/หญิง อายุ 45 ทุน 2 ล้าน
เรียงตามเบี้ยฝั่งชาย จากถูกไปแพง · เบี้ยรวมสัญญาหลักที่ต้องซื้อคู่แล้ว · ชุดตารางเบี้ยที่ใช้ ณ สิงหาคม 2569
เลื่อนตารางไปทางขวาเพื่อดูคอลัมน์ที่เหลือ
ชาย อายุ 45 ทุน 2 ล้าน: 18,752–34,160 บาทต่อปี (ต่างกัน 1.82 เท่า) · หญิง 14,521–26,540 บาท · เบี้ยที่อายุ 35 ทุน 1 ล้าน อยู่ในบทความ ประกันโรคร้ายแรง ทุน 1 ล้าน เบี้ยเท่าไหร่ · ที่ทุนเท่ากัน เพดานเงินที่เคลมได้ต่างกัน 2–20 ล้าน เบี้ยที่แพงกว่าจึงไม่ได้แปลว่าแพงกว่าเสมอไป ต้องดูคู่กับคอลัมน์เคลมรวม
วิธีใช้ตารางนี้เลือกให้ตรงตัวเอง
ผมไม่บอกว่าแผนไหนดีที่สุด เพราะข้อบังคับห้ามและเพราะมันขึ้นกับคำตอบของแต่ละคนจริง ๆ แต่ลำดับคำถามที่ช่วยตัดตัวเลือกได้เร็วคือ หนึ่ง อยากได้ก้อนเดียวจบ หรือยอมจ่ายแพงขึ้นเพื่อเคลมได้หลายครั้ง — ตัดได้ทันที 2 หรือ 5 แผน สอง อายุตอนนี้เท่าไหร่ และอยากให้คุ้มครองถึงอายุเท่าไหร่ — ตารางอายุตัดออกได้อีก สาม โรคที่กังวลที่สุด (มักเป็นโรคในครอบครัว) อยู่ในรายชื่อของแผนที่เหลือไหม และจ่ายตั้งแต่ระยะเริ่มต้นหรือเปล่า สี่ ค่อยเทียบเบี้ยในกลุ่มที่เหลือ — ถึงตรงนี้มักเหลือ 2–3 แผน และตัดสินได้ง่ายกว่าเทียบทั้ง 7 ตั้งแต่ต้นมาก
ข้อควรระวัง
เงื่อนไขในตารางสรุปจากเอกสารแผนของแต่ละบริษัท ชุดที่ De Team ใช้ ณ สิงหาคม 2569 ถ้อยคำในกรมธรรม์จริงเป็นตัวตัดสิน โดยเฉพาะนิยามของแต่ละโรคและวิธีนับ “กลุ่มโรค” ซึ่งต่างกันทุกบริษัท · เบี้ยเป็นอัตราสุขภาพมาตรฐานที่โปรไฟล์ ชาย/หญิง อายุ 45 ทุน 2 ล้าน เท่านั้น อายุอื่นทุนอื่นต่างจากนี้ ผลพิจารณาจริงขึ้นกับบริษัท · ประกันโรคร้ายแรงจ่ายเงินก้อนเมื่อตรวจพบโรคตามนิยาม ไม่ได้จ่ายค่ารักษาตามบิล ต้องมีประกันสุขภาพแยกต่างหากถ้าต้องการค่ารักษา · ตัวเลขทั้งหมดคือการอ่านจากตารางด้วยเงื่อนไขเดียวกันทุกบริษัท ไม่ได้เป็นการชี้ว่าแผนไหนหรือบริษัทไหนดีกว่ากัน
ตารางเต็ม: เบี้ยโรคร้ายแรง หญิงกับชาย 7 แผน · โรคร้ายแรง ทุน 1 ล้าน เคลมได้สูงสุดเท่าไหร่
ใส่อายุกับทุน เห็นทั้ง 7 แผนพร้อมรายชื่อโรค
หน้าเปรียบเทียบประกันโรคร้ายแรงของ De Team ใส่เพศ อายุ และทุน เห็นเบี้ยจริง วิธีจ่าย ระยะเริ่มต้น ระยะรอคอย และรายชื่อโรคทีละแผน ใช้ฟรี ไม่ต้องกรอกเบอร์
คำถามที่ถามกันบ่อย
ตัวเลขทุกตัวมาจากตารางในบทความนี้ ไม่ใช่ตัวเลขจากที่อื่น
เปรียบเทียบประกันโรคร้ายแรง ต้องดูอะไรบ้าง
จำนวนโรคที่คุ้มครองยิ่งมากยิ่งดีไหม
ประกันโรคร้ายแรงคุ้มครองถึงอายุเท่าไหร่
ส่งรูปมาทางไลน์ เราปรับทุนให้เท่ากันก่อน แล้วเทียบกับทุกบริษัทที่มีตารางเบี้ยจริง ส่งกลับภายใน 1 วันทำการ — ฟรี ไม่ต้องซื้อกับเรา