เบี้ยประกันสุขภาพเหมาจ่าย แต่ละบริษัทต่างกันมากไหม — เทียบจริงทั้ง 8 บริษัท
ที่โปรไฟล์เดียวกัน ชาย อายุ 35 ปี แผนเหมาจ่ายระดับมาตรฐานของ 8 บริษัท เบี้ยต่อปีอยู่ระหว่าง 21,150 ถึง 30,405 บาท ห่างกัน 9,255 บาท หรือ 43.8% — และเรื่องที่ขัดสัญชาตญาณที่สุดคือ แผนที่เบี้ยถูกที่สุดกลับให้วงเงินค่ารักษาสูงที่สุดในกลุ่ม
ตัวเลขทั้งหมดคำนวณจากตารางเบี้ยฉบับจริงของบริษัท ณ เดือนสิงหาคม 2569 เงื่อนไขเดียวกันทุกแผน — ชาย อายุ 35 · แผนเหมาจ่ายระดับมาตรฐานของแต่ละบริษัท · ไม่มีความรับผิดส่วนแรก · เบี้ยรวมสัญญาหลักแล้ว ชำระรายปี
8 บริษัท เรียงตามเบี้ยต่อปี
| บริษัท / แผน | วงเงินค่ารักษา | เบี้ย/ปี | ตกเดือนละ* |
|---|---|---|---|
| ไทยประกันชีวิต เฮลท์ ฟิต ดีดี | 15 ล้าน/ปี | 21,150 | ~1,904 |
| เอไอเอ Health Happy | 5 ล้าน/ปี | 21,330 | ~1,920 |
| ซัมซุง H&S ไพรม์ 1 | 3 ล้าน/ปี | 22,591 | ~2,033 |
| กรุงไทย-แอกซ่า iHealthy Ultra บรอนซ์ | 10 ล้าน/ปี | 23,035 | ~2,073 |
| กรุงเทพประกันชีวิต แฮปปี้ เฮลธ์ พรีเมียร์ | 5 ล้าน/ครั้ง | 23,999 | ~2,160 |
| อลิอันซ์ อยุธยา ปลดล็อค ดับเบิล แคร์ 1 | 8 ล้าน/ปี | 24,598 | ~2,214 |
| เมืองไทยประกันชีวิต D Health Lite | 5 ล้าน/ครั้ง | 24,821 | ~2,234 |
| FWD พรีเชียส แคร์ | 3 ล้าน/ปี | 30,405 | ~2,736 |
เลื่อนตารางไปทางขวาเพื่อดูคอลัมน์ที่เหลือ
*ตกเดือนละ = เบี้ยรายปีหาร 12 เมื่อเลือกแบ่งชำระรายเดือน ยอดรวมทั้งปีจะสูงกว่าจ่ายรายปีก้อนเดียวราว 8% ตามเกณฑ์แบ่งชำระของบริษัท · วงเงิน “ต่อปี” = เพดานรวมทั้งปีกรมธรรม์ · “ต่อครั้ง” = เพดานต่อการเข้ารักษาหนึ่งครั้ง ป่วยครั้งใหม่ได้เพดานใหม่
เบี้ยแพงกว่า ไม่ได้แปลว่าได้วงเงินมากกว่า
แผนที่เบี้ยถูกที่สุดในกลุ่ม (21,150 บาท) ให้วงเงิน 15 ล้านต่อปี — สูงที่สุดในตาราง ขณะที่แผนที่เบี้ยแพงที่สุด (30,405 บาท) ให้วงเงิน 3 ล้านต่อปี — ต่ำที่สุดในตาราง จ่ายมากกว่ากัน 9,255 บาทแต่เพดานต่างกัน 5 เท่า ในทิศทางกลับกัน
เหตุผลไม่ใช่ว่าแผนไหน “ดีกว่า” — แต่เพราะเบี้ยจ่ายให้ส่วนผสมของเงื่อนไขทั้งชุด ไม่ใช่ตัวเลขวงเงินตัวเดียว ดูจากตารางเดียวกัน:
- แผนเบี้ยแพงสุด รวมผลประโยชน์ผู้ป่วยนอก (OPD) 5,000 บาทต่อปีไว้ในเบี้ยแล้ว ขณะที่ 5 แผนในตารางไม่รวม (ซื้อเพิ่มแยกหรือซื้อไม่ได้เลย) — คนที่หาหมอ OPD บ่อยจึงมองแผนนี้คนละแบบกับคนที่ไม่เคยใช้
- ค่าห้องต่อวันต่างกันตั้งแต่ 3,000 ถึง 6,000 บาท และหนึ่งแผนจ่ายค่าห้องตามจริง — ค่าห้องคือหมวดที่เคลมบ่อยที่สุด เบี้ยจึงสะท้อนตัวนี้แรง
- วงเงินแบบ “ต่อครั้ง” สองแผน ให้เพดานใหม่ทุกการเข้ารักษา ซึ่งเทียบตรง ๆ กับ “ต่อปี” ไม่ได้
บทเรียนเดียวกับที่เจอในบทความ หญิง 45 งบ 4,000: ตัดสินจากเบี้ยหรือวงเงินตัวเดียวจะเลือกพลาด ต้องเปิดเงื่อนไขย่อยดูคู่กันเสมอ
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย 5 ล้าน เบี้ยเท่าไหร่
ในกลุ่มนี้มี 3 แผนที่วงเงิน 5 ล้านเท่ากัน — เบี้ยอยู่ระหว่าง 21,330 ถึง 24,821 บาทต่อปี ต่างกัน 3,491 บาท หรือ 16.4% ทั้งที่ตัวเลขวงเงินเท่ากันเป๊ะ
| แผนวงเงิน 5 ล้าน | หน่วยวงเงิน | เบี้ย/ปี |
|---|---|---|
| เอไอเอ Health Happy | ต่อปี | 21,330 |
| กรุงเทพประกันชีวิต แฮปปี้ เฮลธ์ พรีเมียร์ | ต่อครั้ง | 23,999 |
| เมืองไทยประกันชีวิต D Health Lite | ต่อครั้ง | 24,821 |
เลื่อนตารางไปทางขวาเพื่อดูคอลัมน์ที่เหลือ
และแม้แต่ใน 3 แผนนี้ “5 ล้าน” ก็ยังเป็นคนละหน่วยกัน — สองแผนเป็นเพดานต่อการเข้ารักษาหนึ่งครั้ง อีกแผนเป็นเพดานรวมทั้งปี ส่วนต่างเบี้ย 16.4% จึงไม่ใช่ “จ่ายแพงกว่าเปล่า ๆ” แต่เป็นราคาของเงื่อนไขที่ต่างกัน
ข้อควรระวัง
- ตัวเลขผูกกับโปรไฟล์เดียว (ชาย 35 · แผนระดับมาตรฐาน · ไม่มีความรับผิดส่วนแรก) เปลี่ยนอายุ เพศ หรือระดับแผน ลำดับในตารางเปลี่ยนได้
- “ระดับมาตรฐาน” คือแผนกลางของแต่ละบริษัทซึ่งวงเงินไม่เท่ากันโดยธรรมชาติ (3–15 ล้าน) — บทความนี้ตั้งใจเทียบแบบนี้เพื่อให้เห็นว่าเบี้ยกับวงเงินไม่ได้วิ่งตามกัน
- เบี้ยปรับขึ้นตามช่วงอายุ และขึ้นกับผลพิจารณารับประกันของแต่ละบริษัท
- ถ้ามีสวัสดิการอยู่แล้ว เบี้ยลดลงได้อีก 19.5–35.1% ด้วยความรับผิดส่วนแรก — ดูบทความส่วนแรก 30,000 ลดเบี้ยกี่เปอร์เซ็นต์
- บริษัทปรับตารางเบี้ยได้ ตัวเลขนี้คือเรตเดือนสิงหาคม 2569
อายุอื่นลำดับไม่เหมือนนี้ ใส่ของตัวเองดูได้เลย
ใส่เพศกับอายุ เห็นเบี้ยจริงของทั้ง 8 บริษัท ครบทุกระดับแผนและทุกระดับความรับผิดส่วนแรก พร้อมความคุ้มครองย่อยรายหมวด ไม่ต้องกรอกเบอร์
ที่มาของตัวเลข: คำนวณจากตารางเบี้ยฉบับจริงของบริษัททั้ง 8 แห่ง ณ เดือนสิงหาคม 2569 (แผนเหมาจ่ายระดับมาตรฐาน · ชาย 35 · เบี้ยรวมสัญญาหลัก · ชำระรายปี) ผ่านเครื่องมือเช็คเบี้ยของ De Team ชุดข้อมูลเดียวกับใบเสนอจริง
ตรวจทานโดย: ธนทรรศ ลิมป์กุลลิขิต นายหน้าประกันภัยอิสระ ใบอนุญาต คปภ. เลขที่ 6703007215 (ประกันชีวิต) และ 6304009357 (ประกันวินาศภัย)
อัปเดตล่าสุด: สิงหาคม 2569
De Team ไม่จัดอันดับว่าบริษัทใดดีกว่ากัน เบี้ยที่ต่างกันสะท้อนเงื่อนไขความคุ้มครองที่ต่างกัน การเลือกแผนควรดูเงื่อนไขย่อยประกอบเสมอ