ความรับผิดส่วนแรก (Deductible) 30,000 บาท ลดเบี้ยประกันสุขภาพได้กี่เปอร์เซ็นต์
วัดจากตารางเบี้ยจริงของแผนเหมาจ่ายระดับมาตรฐานทั้ง 8 บริษัท ที่ชาย อายุ 35 ปี — แบบมีความรับผิดส่วนแรก 30,000 บาท มีขาย 5 บริษัท ลดเบี้ยได้ 19.5% ถึง 35.1% หรือคิดเป็นเงิน 4,500 ถึง 8,101 บาทต่อปี จุดที่คนไม่ค่อยรู้คือ เปอร์เซ็นต์ที่ลดต่างกันเกือบเท่าตัวข้ามบริษัท และมีถึง 2 บริษัทที่ไม่มีตัวเลือกนี้เลย
ความรับผิดส่วนแรก (Deductible) คือข้อตกลงว่าผู้เอาประกันจ่ายค่ารักษาก้อนแรกเองตามจำนวนที่เลือก ส่วนที่เกินจากนั้นประกันจ่ายตามปกติ — แลกกับเบี้ยที่ถูกลงมาก ตัวเลขทั้งหมดในบทความนี้มาจากตารางเบี้ยฉบับจริง ณ เดือนสิงหาคม 2569 โปรไฟล์เดียวกันทุกแผน (ชาย อายุ 35 · แผนเหมาจ่ายระดับมาตรฐานของแต่ละบริษัท · เบี้ยรวมสัญญาหลักแล้ว จ่ายรายปี)
ส่วนแรก 30,000 บาท — ใครขาย ลดเท่าไหร่
| บริษัท / แผน (วงเงิน) | เบี้ยแบบไม่มีส่วนแรก | เบี้ยแบบส่วนแรก 30,000 | ลดลง |
|---|---|---|---|
| ไทยประกันชีวิต เฮลท์ ฟิต ดีดี (15 ล้าน) | 21,150 | 13,717 | −35.1% (7,433) |
| กรุงเทพประกันชีวิต แฮปปี้ เฮลธ์ พรีเมียร์ (5 ล้าน) | 23,999 | 15,898 | −33.8% (8,101) |
| เมืองไทยประกันชีวิต D Health Lite (5 ล้าน) | 24,821 | 17,499 | −29.5% (7,322) |
| อลิอันซ์ อยุธยา ปลดล็อค ดับเบิล แคร์ 1 (8 ล้าน) | 24,598 | 18,800 | −23.6% (5,798) |
| กรุงไทย-แอกซ่า iHealthy Ultra บรอนซ์ (10 ล้าน) | 23,035 | 18,535 | −19.5% (4,500) |
| ซัมซุง H&S ไพรม์ 1 (3 ล้าน) | 22,591 | — | มีระดับ 25,000 แทน (−21.0%) |
| เอไอเอ Health Happy (5 ล้าน) | 21,330 | — | ไม่มีตัวเลือกส่วนแรกในแผนนี้ |
| FWD พรีเชียส แคร์ (3 ล้าน) | 30,405 | — | ไม่มีตัวเลือกส่วนแรกในแผนนี้ |
เลื่อนตารางไปทางขวาเพื่อดูคอลัมน์ที่เหลือ
เบี้ยเป็นบาทต่อปี แบบชำระรายปี · ตัวเลขในวงเล็บคือจำนวนเงินที่เบี้ยลดลงต่อปี · “—” หมายถึงแผนเหมาจ่ายระดับมาตรฐานของบริษัทนั้นไม่มีตัวเลือกส่วนแรก 30,000 ณ เดือนที่วัด (บางบริษัทมีในแผนระดับอื่นหรือระดับส่วนแรกอื่น)
ยิ่งรับส่วนแรกสูง เบี้ยยิ่งลดแรง
| ระดับส่วนแรก | มีขายกี่บริษัท | เบี้ยลดลง | คิดเป็นเงินต่อปี |
|---|---|---|---|
| 25,000 | 1 | −21.0% | 4,744 |
| 30,000 | 5 | −19.5% ถึง −35.1% | 4,500 – 8,101 |
| 50,000 | 3 | −31.5% ถึง −44.4% | 7,116 – 9,389 |
| 100,000 | 3 | −53.6% ถึง −61.2% | 11,345 – 14,687 |
เลื่อนตารางไปทางขวาเพื่อดูคอลัมน์ที่เหลือ
ที่ระดับ 100,000 เบี้ยลดลงเกินครึ่งในทั้ง 3 บริษัทที่มีขาย — เหมาะกับคนที่มีสวัสดิการก้อนใหญ่ครอบอยู่แล้ว และต้องการประกันส่วนตัวไว้รับความเสี่ยงหางยาวเท่านั้น
สามข้อที่ตารางบอก และคำโฆษณาไม่บอก
- เปอร์เซ็นต์ที่ลดต่างกันเกือบเท่าตัวข้ามบริษัท (19.5% กับ 35.1%) — คำตอบกลาง ๆ ว่า “ส่วนแรกช่วยลดเบี้ยราว 20–30%” จึงใช้ตัดสินใจจริงไม่ได้ ต้องดูเป็นรายแผน
- เปอร์เซ็นต์ลดสูงสุด ไม่ใช่เงินลดสูงสุด — แผนที่ลดแรงสุดเป็นเปอร์เซ็นต์ (−35.1%) ประหยัด 7,433 บาท ขณะที่อีกแผนลด −33.8% แต่ประหยัด 8,101 บาท เพราะฐานเบี้ยไม่เท่ากัน
- ไม่ใช่ทุกบริษัทมีให้เลือก — 2 จาก 8 บริษัทไม่มีตัวเลือกส่วนแรกในแผนระดับนี้เลย และอีก 1 บริษัทใช้ระดับ 25,000 แทน 30,000 — ถ้าตั้งใจใช้กลยุทธ์นี้ ตัวเลือกจริงเหลือ 5–6 เจ้า
แบบมีส่วนแรก คุ้มไหม — คิดเป็นตัวเลขได้
หลักคิดตรงไปตรงมา: เงินที่ประหยัดได้แน่นอนทุกปี (เบี้ยที่ลด) แลกกับ เงินที่อาจต้องจ่ายเองเมื่อเข้ารักษา (ส่วนแรก)
ตัวอย่างจากตาราง ส่วนแรก 30,000 ประหยัดเบี้ยได้ 4,500–8,101 บาทต่อปี — ถ้าปีไหนไม่ได้นอนโรงพยาบาลเลย เงินก้อนนี้คือกำไรเต็ม ๆ แต่ปีไหนต้องนอน จะจ่ายเองสูงสุด 30,000 ซึ่งมากกว่าเบี้ยที่ประหยัดได้ราว 4–7 เท่า
กลุ่มที่ตัวเลขเข้าข้างชัดเจนคือ คนที่มีสวัสดิการหรือประกันกลุ่มอยู่แล้ว — ใช้สวัสดิการจ่ายก้อนแรกแทน แล้วให้ประกันส่วนตัวรับส่วนเกิน เท่ากับได้ส่วนลดเบี้ย 19.5–35.1% โดยความเสี่ยงส่วนเพิ่มแทบเป็นศูนย์ ตราบใดที่สวัสดิการยังครอบวงเงินส่วนแรกอยู่ (จุดที่ต้องเช็กคือถ้าลาออกหรือเปลี่ยนงาน สวัสดิการหาย ภาระส่วนแรกจะกลับมาที่เราทันที)
เงื่อนไขที่ต่างกันเงียบ ๆ ระหว่างบริษัท: บางแผนหักส่วนแรกต่อการเข้ารักษาหนึ่งครั้ง บางแผนหักต่อปีกรมธรรม์ และบางแผนใช้กับบางหมวดค่ารักษาเท่านั้น — สองแบบนี้ความเสี่ยงจริงต่างกันมากทั้งที่ตัวเลข 30,000 เท่ากัน ต้องอ่านเงื่อนไขของแผนที่จะซื้อเสมอ
ข้อควรระวัง
- ตัวเลขผูกกับโปรไฟล์เดียว (ชาย 35 · แผนเหมาจ่ายระดับมาตรฐานของแต่ละบริษัท) เปลี่ยนอายุ เพศ หรือระดับแผน เปอร์เซ็นต์เปลี่ยนได้
- แผนในตารางวงเงินไม่เท่ากัน (3–15 ล้าน) เพราะเทียบที่ “ระดับมาตรฐาน” ของแต่ละบริษัท ไม่ใช่วงเงินเดียวกัน — เปอร์เซ็นต์ที่ลดใช้เทียบภายในแผนเดียวกันเป็นหลัก
- เบี้ยเป็นแบบชำระรายปี และปรับขึ้นตามช่วงอายุ · เบี้ยจริงขึ้นกับผลพิจารณารับประกัน
- บริษัทเพิ่ม/ถอดตัวเลือกส่วนแรกได้ ตัวเลขนี้คือเรตเดือนสิงหาคม 2569
เลือกระดับส่วนแรกแล้วเห็นเบี้ยจริงทันที
ใส่เพศ อายุ แล้วสลับดูได้ทุกระดับส่วนแรก (ไม่มี / 25,000 / 30,000 / 50,000 / 100,000) ครบทั้ง 8 บริษัท ไม่ต้องกรอกเบอร์
ที่มาของตัวเลข: คำนวณจากตารางเบี้ยฉบับจริงของบริษัททั้ง 8 แห่ง ณ เดือนสิงหาคม 2569 (แผนเหมาจ่ายระดับมาตรฐาน · ชาย 35 · เบี้ยรวมสัญญาหลัก · ชำระรายปี) ผ่านเครื่องมือเช็คเบี้ยของ De Team ชุดข้อมูลเดียวกับใบเสนอจริง
ตรวจทานโดย: ธนทรรศ ลิมป์กุลลิขิต นายหน้าประกันภัยอิสระ ใบอนุญาต คปภ. เลขที่ 6703007215 (ประกันชีวิต) และ 6304009357 (ประกันวินาศภัย)
อัปเดตล่าสุด: สิงหาคม 2569
De Team ไม่จัดอันดับว่าบริษัทใดดีกว่ากัน ตัวเลขทั้งหมดเป็นผลการคำนวณจากเงื่อนไขเดียวกันเพื่อให้เทียบได้ตรง การเลือกแผนควรดูเงื่อนไขความคุ้มครองย่อยประกอบเสมอ