หญิง 45 ปี งบ 4,000 บาทต่อเดือน ซื้อประกันสุขภาพเหมาจ่ายได้วงเงินเท่าไหร่
คำตอบสั้น ๆ: ได้ถึง 30 ล้านบาทต่อปี — งบเดือนละ 4,000 บาทที่อายุ 45 มีแผนเหมาจ่ายให้เลือกถึง 15 แผนจาก 8 บริษัท วงเงินตั้งแต่ 1 ถึง 30 ล้านบาท ตารางข้างล่างคือเบี้ยจริงของทุกแผน พร้อมวิธีอ่านว่าแผนที่ตัวเลขวงเงินเท่ากัน ทำไมราคาไม่เท่ากัน
เงื่อนไขที่ใช้เทียบ เหมือนกันทุกแผน: หญิง อายุ 45 ปี · แผนแบบมาตรฐาน (ไม่มีความรับผิดส่วนแรก) · เบี้ยรวมสัญญาหลักที่ต้องซื้อคู่แล้ว · ชุดตารางเบี้ยที่ใช้ ณ สิงหาคม 2569 — “อยู่ในงบ” คือจ่ายรายเดือนไม่เกิน 4,000 บาท
งบ 4,000 บาทต่อเดือนเท่ากัน แต่วงเงินค่ารักษาต่างกันได้ถึง 30 เท่า
เบี้ยของทั้ง 15 แผนอยู่ในช่วง 1,971–3,300 บาทต่อเดือน — ต่างกันไม่ถึง 2 เท่า แต่วงเงินค่ารักษาต่างกันตั้งแต่ 1 ล้าน ถึง 30 ล้านต่อปี
15 แผนที่อยู่ในงบ 4,000 บาทต่อเดือน
เรียงตามวงเงินค่ารักษาต่อปี จากมากไปน้อย
เลื่อนตารางไปทางขวาเพื่อดูคอลัมน์ที่เหลือ
เบี้ยรายเดือนเป็นแบบแบ่งชำระ ถ้าคูณ 12 จะสูงกว่าจ่ายรายปีก้อนเดียวราว 8% ตามเกณฑ์แบ่งชำระของบริษัท — คอลัมน์ขวาสุดคือกรณีจ่ายรายปี · แผนกลุ่มวงเงิน 20–30 ล้านของบางบริษัทเริ่มที่ 4,933–5,067 บาท/เดือน จึงเกินงบนี้ไปเล็กน้อย
งบเดียวกัน ได้ไม่เท่ากัน
ทุกช่องคือ หญิง อายุ 45 · งบ 4,000 บาทต่อเดือน — ต่างกันที่แผนที่เลือก
เบี้ย 1,971–3,300 บาท/เดือน วงเงินสูงสุดที่งบถึง 30 ล้าน/ปี (2,812 บาท/เดือน)
เบี้ยไม่ได้ขึ้นกับวงเงินอย่างเดียว — เงื่อนไขย่อยทำให้แผนวงเงิน 30 ล้านถูกกว่าบางแผน 5 ล้าน
และเป็นสามอย่างที่ถาม AI แล้วไม่มีทางได้
1. ทั้ง 8 บริษัทที่เราเทียบ มีแผนอยู่ในงบนี้
งบ 4,000 บาทต่อเดือนที่อายุ 45 ไม่ใช่งบที่ต้อง “เลือกได้ไม่กี่เจ้า” — จาก 28 แผนที่ขายจริง มี 15 แผนอยู่ในงบ ครบทุกบริษัท ตัวที่กันคนออกไม่ใช่งบ แต่คือการไม่รู้ว่ามีอะไรให้เลือกบ้าง
2. งบเดียวกัน ได้วงเงินต่างกันถึง 30 เท่า
แผนในงบมีตั้งแต่วงเงิน 1 ล้าน ไปจนถึง 30 ล้านบาทต่อปี ทั้งที่เบี้ยอยู่ในช่วง 1,971–3,300 บาทต่อเดือนเหมือน ๆ กัน เพราะเบี้ยไม่ได้ขึ้นกับวงเงินอย่างเดียว แต่ขึ้นกับเงื่อนไขย่อยของแต่ละแผน เช่น ค่าห้องต่อวัน จำนวนวันที่คุ้มครอง ผลประโยชน์ผู้ป่วยนอก และวิธีนับวงเงิน
ตัวอย่างจากตารางจริง: แผนวงเงิน 30 ล้าน/ปี ตัวบนสุด เบี้ย 2,812 บาทต่อเดือน ถูกกว่าแผนวงเงิน 5 ล้าน/ครั้ง สองแผนล่าง ๆ (3,134 และ 3,197 บาท) — วงเงินสูงกว่า 6 เท่าแต่จ่ายน้อยกว่า สาเหตุคือเงื่อนไขย่อยคนละแบบ เช่น ค่าห้อง วิธีนับวงเงิน และผลประโยชน์แนบ จึงต้องเปิดดูรายละเอียดคู่กันเสมอ ไม่ใช่ดูเบี้ยหรือวงเงินโดด ๆ
3. “ต่อปี” กับ “ต่อครั้ง” ไม่ใช่หน่วยเดียวกัน
วงเงิน ต่อปี คือเพดานรวมทุกการรักษาในปีกรมธรรม์นั้น ส่วนวงเงิน ต่อครั้ง คือเพดานต่อการเข้ารักษาหนึ่งครั้ง ป่วยหลายครั้งก็ได้เพดานใหม่ทุกครั้ง — แผน 5 ล้าน/ครั้ง กับ 5 ล้าน/ปี จึงคุ้มครองไม่เท่ากันแม้ตัวเลขเท่ากัน แบบไหนเหมาะกว่าขึ้นกับความเสี่ยงของแต่ละคน นี่คือเหตุผลที่ตารางนี้ระบุหน่วยกำกับทุกแผน
เพราะ AI สรุปจากบทความ ไม่ได้เปิดตารางเบี้ย
เราลองถามคำถามเดียวกันนี้กับโหมดตอบด้วย AI ของ Google (ทดสอบ 25 สิงหาคม 2569) — คำตอบที่ได้ประเมินวงเงินไว้เพียงราว 1–5 ล้านบาท ต่ำกว่าที่ซื้อได้จริงถึง 6 เท่า เพราะคำตอบของ AI มาจากการประมวลหน้าเว็บทั่วไป ซึ่งส่วนใหญ่พูดถึงช่วงวงเงินยอดนิยมกว้าง ๆ ไม่ได้คำนวณจากตารางเบี้ยของเดือนปัจจุบันที่ผูกกับอายุและเพศจริง คำถามที่ต้องการตัวเลขเฉพาะคน เช่น “อายุเท่านี้ งบเท่านี้ ได้อะไรบ้าง” จึงเป็นคำถามประเภทที่ AI ตอบพลาดได้ง่ายที่สุด
ข้อควรทราบเพื่อความเป็นธรรมกับทุกฝ่าย: คำตอบของ AI เปลี่ยนได้ตามช่วงเวลาและวิธีถาม ผลที่เรายกมาคือการทดสอบเมื่อ 25 สิงหาคม 2569 ครั้งเดียว ไม่ได้แปลว่าทุกคนจะได้คำตอบเดียวกัน — ประเด็นของบทความนี้ไม่ใช่ว่า AI ใช้ไม่ได้ แต่คือคำถามเรื่องเบี้ยประกันต้องจบที่ตารางเบี้ยจริงเสมอ ไม่ว่าจุดเริ่มต้นจะมาจากไหน
ถ้ามีสวัสดิการบริษัทหรือประกันกลุ่มอยู่แล้ว ยังกดเบี้ยลงได้อีกทางด้วยแบบมีความรับผิดส่วนแรก (Deductible) ซึ่งไม่ได้รวมอยู่ในตารางข้างบน — ดูได้ในหน้าเช็คเบี้ย เลือกระดับส่วนแรกได้เอง
ข้อควรระวัง
- ตัวเลขทั้งหมดผูกกับโปรไฟล์เดียว (หญิง อายุ 45 · แบบมาตรฐานไม่มีความรับผิดส่วนแรก) เปลี่ยนอายุหรือเพศ เบี้ยเปลี่ยนทั้งตาราง
- เบี้ยประกันสุขภาพปรับขึ้นตามช่วงอายุ ตัวเลขนี้คือเบี้ย ณ อายุ 45 ไม่ใช่เบี้ยคงที่ตลอดสัญญา
- เบี้ยจริงขึ้นกับผลการพิจารณารับประกันของแต่ละบริษัท โรคที่เป็นมาก่อนทำประกันโดยทั่วไปไม่คุ้มครอง
- เบี้ยลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาท และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตต้องไม่เกิน 100,000 บาท — อ่านเรื่องช่องลดหย่อนในบทความช่อง 100,000 กับช่อง 200,000
- บริษัทปรับตารางเบี้ยได้ ตัวเลขนี้มาจากชุดตารางเบี้ยที่ใช้ ณ สิงหาคม 2569
อายุอื่น เพศอื่น งบอื่น ตารางเปลี่ยนทั้งชุด
ใส่เพศ อายุ และเลือกระดับความรับผิดส่วนแรก แล้วเห็นเบี้ยจริงของทั้ง 8 บริษัททันที ครบทุกวงเงิน ไม่ต้องกรอกเบอร์ ไม่ต้องทิ้งข้อมูลติดต่อ
ที่มาของตัวเลข: คำนวณจากชุดตารางเบี้ยฉบับจริงของ 8 บริษัท ที่ De Team ใช้ ณ สิงหาคม 2569 ผ่านเครื่องมือเช็คเบี้ยของ De Team (ชุดข้อมูลเดียวกับใบเสนอจริง) · ผลการทดสอบ AI อ้างอิงการทดสอบของทีมงานเมื่อ 25 สิงหาคม 2569
ตรวจทานโดย: ธนทรรศ ลิมป์กุลลิขิต นายหน้าประกันภัยอิสระ ใบอนุญาต คปภ. เลขที่ 6703007215 (ประกันชีวิต) และ 6304009357 (ประกันวินาศภัย)
อัปเดตล่าสุด: สิงหาคม 2569
De Team ไม่จัดอันดับว่าบริษัทใดดีกว่ากัน ตัวเลขทั้งหมดเป็นผลการคำนวณจากเงื่อนไขเดียวกันเพื่อให้เทียบได้ตรง การเลือกแผนควรดูเงื่อนไขความคุ้มครองย่อยประกอบเสมอ
ตารางเต็ม: งบ 30,000 ต่อปี ซื้อได้ถึงอายุไหน · ตารางเบี้ยสุขภาพ อายุ 30 · 8 บริษัท · ครอบครัว 4 คน เบี้ยรวมต่อปี
คำถามที่ถามกันบ่อย
ตัวเลขทุกตัวมาจากตารางในบทความนี้ ไม่ใช่ตัวเลขจากที่อื่น
งบ 4,000 บาทต่อเดือน ซื้อประกันสุขภาพเหมาจ่ายได้วงเงินเท่าไหร่
งบเท่ากันแล้ว เลือกแผนไหนก็ได้เหมือนกันไหม
ตัวเลขชุดนี้ใช้กับอายุอื่นหรือเพศอื่นได้ไหม
ส่งรูปมาทางไลน์ เราปรับทุนให้เท่ากันก่อน แล้วเทียบกับทุกบริษัทที่มีตารางเบี้ยจริง ส่งกลับภายใน 1 วันทำการ — ฟรี ไม่ต้องซื้อกับเรา