ประกันสุขภาพพ่อแม่ ลดหย่อนภาษี 15,000 ครอบเบี้ยจริงได้กี่ %
สิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันสุขภาพให้พ่อแม่อยู่ที่ 15,000 บาทต่อปี เป็นก้อนแยกที่ไม่กินโควตา 100,000 ของตัวเอง ฟังดูเป็นข่าวดี แต่พอเอาไปวางข้างเบี้ยจริงของคนอายุ 60–70 จะเห็นว่าสิทธินี้ครอบเบี้ยได้เพียง 19–33% เท่านั้น และในตารางที่เราใช้ทำงาน ไม่มีแผนเหมาจ่ายวงเงิน 3–15 ล้านแผนไหนเลยในทุกอายุ ที่เบี้ยทั้งก้อนอยู่ในเพดาน 15,000
ตัวเลขจากชุดตารางเบี้ยที่ De Team ใช้ ณ สิงหาคม 2569 · แผนเหมาจ่ายวงเงิน 3–15 ล้าน 8 บริษัท · ไม่มีความรับผิดส่วนแรก · เบี้ยรวมต่อปี = สัญญาหลัก + สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ · อัตราสุขภาพมาตรฐาน · เกณฑ์ภาษีอ้างจาก กรมสรรพากร
เพดาน 15,000 ไม่ได้เล็กเพราะพ่อแม่อายุมาก แต่เล็กมาตั้งแต่ต้น
เบี้ยเหมาจ่ายวงเงิน 3–15 ล้านของพ่อแม่อายุ 60 อยู่ที่ 46,950–66,580 บาทต่อปี (ชาย) และอายุ 65 เป็น 57,589–91,282 บาท สิทธิ 15,000 จึงครอบได้ราวหนึ่งในสามถึงหนึ่งในห้าเท่านั้น — และถ้าไล่ทั้งตารางตั้งแต่อายุ 18 ถึง 70 จะพบว่าไม่มีแผนไหนเลยสักแผนเดียวที่เบี้ยทั้งก้อนอยู่ในเพดาน 15,000 เพราะเบี้ยที่ต่ำที่สุดของทั้งตารางอยู่ที่ 18,197 บาท ซึ่งเป็นของคนอายุ 18
เบี้ยพ่อแม่รายแผน อายุ 60 · 65 · 70 — เรียงตามเบี้ยที่อายุ 65
เพศชาย · แผนเหมาจ่ายวงเงิน 3–15 ล้าน ไม่มีความรับผิดส่วนแรก · วงเงินคือค่ารักษาสูงสุดที่แผนนั้นให้
เลื่อนตารางไปทางขวาเพื่อดูคอลัมน์ที่เหลือ
ฝั่งแม่อายุ 60 อยู่ที่ 46,005–66,047 บาท · อายุ 65 อยู่ที่ 56,732–89,970 · อายุ 70 อยู่ที่ 80,707–127,664 บาท ซึ่งใกล้เคียงกับฝั่งพ่อมากในช่วงอายุนี้ · ทุกตัวเลขเป็นเบี้ยรวมต่อปีของแผนเหมาจ่ายวงเงิน 3–15 ล้าน ไม่มีความรับผิดส่วนแรก อัตราสุขภาพมาตรฐาน จากชุดตารางเบี้ยที่ใช้ ณ สิงหาคม 2569
แผนที่ถูกที่สุดตอนอายุ 60 ไม่ใช่แผนที่ถูกที่สุดตอนอายุ 65
ในตารางข้างบน แผนที่เบี้ยต่ำที่สุดตอนอายุ 60 คือแผนวงเงิน 15 ล้านต่อปีที่ 46,950 บาท แต่พอถึงอายุ 65 แผนเดียวกันนี้ขึ้นไปอยู่อันดับสอง และแผนที่ขึ้นมาถูกที่สุดแทนคือแผนวงเงิน 5 ล้านต่อปีที่ 57,589 บาท เพราะแต่ละบริษัทออกแบบให้เบี้ยไต่ตามอายุคนละแบบ ช่วงหลัง 60 เป็นช่วงที่ความต่างนี้เห็นชัดที่สุด
แปลว่าถ้าจะซื้อให้พ่อแม่ ต้องเทียบที่อายุจริงของท่าน ไม่ใช่ยืมอันดับจากอายุอื่นมาใช้ และถ้าตั้งใจถือยาว ควรขอดูเบี้ยของอายุถัดไปอีก 5–10 ปีพร้อมกันด้วย
สิทธิ 15,000 หดลงเรื่อย ๆ ตามอายุพ่อแม่
ทุกช่องคือ เพดานลดหย่อนก้อนเดียวกันคือ 15,000 บาท — ต่างกันแค่อายุของพ่อแม่
สิทธิ 15,000 ครอบได้ 23–32% ส่วนที่ลดหย่อนไม่ได้ของแผนถูกสุด 31,950 บาท
สิทธิ 15,000 ครอบได้ 12–19% ส่วนที่ลดหย่อนไม่ได้ของแผนถูกสุด 64,911 บาท
สิทธินี้ติดที่ตัวพ่อแม่ ไม่ได้ติดที่เบี้ย
เกณฑ์ที่คนมองข้ามคือ พ่อแม่ต้องมีเงินได้พึงประเมินในปีภาษีนั้นไม่เกิน 30,000 บาท ถ้าท่านยังมีรายได้เกินนี้ ต่อให้จ่ายเบี้ยไปเท่าไหร่ก็ใช้สิทธิก้อนนี้ไม่ได้เลย — เป็นจุดที่ควรเช็กก่อนตัดสินใจซื้อ ไม่ใช่ตอนยื่นภาษี
อีกข้อคือ ถ้าลูกหลายคนช่วยกันจ่าย ต้องเฉลี่ยสิทธิตามส่วนจำนวนผู้มีเงินได้ ลูกสองคนช่วยกันจ่ายเบี้ยของพ่อคนเดียวกัน จะได้สิทธิคนละ 7,500 บาท ไม่ใช่คนละ 15,000 · และก้อนนี้เป็นก้อนแยกจริง ไม่กินโควตา 100,000 ของประกันชีวิตและสุขภาพของตัวเอง รายละเอียดของทั้ง 4 ก้อนอยู่ที่ ลดหย่อนภาษี 2569 ด้วยประกัน ครบทุกก้อน
ลดหย่อน 15,000 ไม่ได้แปลว่าได้คืน 15,000
ลดหย่อนคือการลดฐานเงินได้ที่เอาไปคำนวณภาษี ไม่ใช่เงินคืน ภาษีที่ประหยัดได้จริงคือ ยอดที่ใช้สิทธิ × ขั้นภาษีที่เสียอยู่ ซึ่งถ้าใช้เต็ม 15,000 จะได้ประมาณนี้
| ขั้นภาษี | ใช้สิทธิเต็ม 15,000 | ลูก 2 คนเฉลี่ยกัน (คนละ 7,500) |
|---|---|---|
| ฐาน 5% | 750 | 375 |
| ฐาน 10% | 1,500 | 750 |
| ฐาน 20% | 3,000 | 1,500 |
| ฐาน 30% | 4,500 | 2,250 |
| ฐาน 35% | 5,250 | 2,625 |
เลื่อนตารางไปทางขวาเพื่อดูคอลัมน์ที่เหลือ
เอาไปวางข้างเบี้ยจริงหลักห้าหมื่นถึงหลักแสนแล้วจะเห็นว่า ภาษีที่ได้กลับมาไม่ใช่เหตุผลที่หนักพอจะตัดสินเรื่องนี้ · คำถามที่ตัดได้จริงกว่าคือ ถ้าไม่มีสิทธิลดหย่อนเลยสักบาท ยังอยากให้พ่อแม่มีความคุ้มครองตัวนี้อยู่ไหม · ข้อมูลนี้ใช้เพื่อเปรียบเทียบเบื้องต้น ไม่ใช่คำแนะนำภาษีเฉพาะบุคคล
ทางที่ยังพอมี
หนึ่ง — แบบมีความรับผิดส่วนแรก คือตกลงจ่ายเองก่อนส่วนแรกในแต่ละการรักษา แลกกับเบี้ยที่ถูกลง ที่ชายอายุ 35 แบบส่วนแรก 30,000 ลดเบี้ยได้ 19.8–56.5% แล้วแต่แผน (ดูตัวเลขเต็มที่ ความรับผิดส่วนแรก 30,000 ลดเบี้ยได้เท่าไหร่) — ช่วยลดภาระได้จริง แต่ไม่ได้ทำให้เบี้ยของพ่อแม่ลงมาอยู่ในเพดาน 15,000 ได้ เพราะระยะห่างมันมากเกินกว่านั้น
สอง — ทบทวนวงเงินให้ตรงกับที่ใช้จริง ในตารางข้างบนวงเงินค่ารักษาต่างกันตั้งแต่ 3 ล้านถึง 15 ล้านต่อปี และแผนที่วงเงินสูงที่สุดไม่ใช่แผนที่เบี้ยแพงที่สุด — ประเด็นนี้อธิบายไว้ละเอียดที่ เบี้ยประกันสุขภาพต่างกันมากไหม
สาม — ถ้าพ่อแม่มีสวัสดิการหรือสิทธิรักษาอยู่แล้ว ให้เอาสิ่งที่มีอยู่มาวางก่อนว่าขาดตรงไหน แล้วค่อยเลือกซื้อเฉพาะส่วนที่ขาด จะคุมงบได้ตรงกว่าการซื้อแผนเต็มทั้งก้อน
ข้อควรระวัง
เบี้ยทั้งหมดเป็นอัตราสุขภาพมาตรฐานของแผนเหมาจ่ายวงเงิน 3–15 ล้าน ไม่มีความรับผิดส่วนแรก จากชุดตารางเบี้ยที่ De Team ใช้ ณ สิงหาคม 2569 · ช่วงอายุ 60 ขึ้นไปเป็นช่วงที่การพิจารณารับประกันเข้มที่สุด เบี้ยจริงและการรับประกันขึ้นกับประวัติสุขภาพของแต่ละท่าน บางแผนอาจไม่รับสมัครใหม่ที่อายุนั้นแล้ว ต้องเช็กเป็นรายกรณี · บริษัทปรับตารางเบี้ยได้โดยไม่ต้องแจ้งล่วงหน้า · วงเงินและเงื่อนไขของแต่ละแผนไม่เหมือนกัน การเทียบเฉพาะตัวเลขเบี้ยโดยไม่ดูวงเงิน ค่าห้อง และข้อยกเว้น จะได้ข้อสรุปที่ผิด · เกณฑ์ภาษีอ้างจากประกาศของ กรมสรรพากร สิทธิที่ใช้ได้จริงขึ้นกับเงื่อนไขและกฎหมายที่ใช้บังคับขณะยื่นภาษี · ตัวเลขทั้งหมดคือการอ่านจากตารางด้วยเงื่อนไขเดียวกันทุกบริษัท ไม่ได้เป็นการชี้ว่าแผนไหนหรือบริษัทไหนดีกว่ากัน
ตารางเต็ม: ตารางเบี้ยสุขภาพ อายุ 55 · 8 บริษัท · ตารางเบี้ยสุขภาพ อายุ 65 · 8 บริษัท · เบี้ยสุขภาพ หญิงกับชาย ต่างกันกี่เปอร์เซ็นต์
ใส่อายุพ่อแม่จริง เห็นเบี้ยทั้ง 8 บริษัทพร้อมกัน
เครื่องเปรียบเทียบเบี้ยประกันสุขภาพของ De Team ใส่เพศกับอายุ เห็นเบี้ยจริง วงเงิน ค่าห้อง และระดับความรับผิดส่วนแรกทุกระดับ ใช้ฟรี ไม่ต้องกรอกเบอร์
คำถามที่ถามกันบ่อย
ตัวเลขทุกตัวมาจากตารางในบทความนี้ ไม่ใช่ตัวเลขจากที่อื่น
เบี้ยประกันสุขภาพพ่อแม่ ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่
สิทธิ 15,000 ครอบเบี้ยประกันสุขภาพของพ่อแม่ได้ทั้งหมดไหม
ลูกสองคนช่วยกันจ่ายเบี้ยให้พ่อแม่ ได้สิทธิคนละ 15,000 ไหม
ลดหย่อน 15,000 แปลว่าได้เงินคืน 15,000 ไหม
ส่งรูปมาทางไลน์ เราปรับทุนให้เท่ากันก่อน แล้วเทียบกับทุกบริษัทที่มีตารางเบี้ยจริง ส่งกลับภายใน 1 วันทำการ — ฟรี ไม่ต้องซื้อกับเรา