ประกันสุขภาพ อายุ 40 กับ 50 เบี้ยเท่าไหร่
ชายอายุ 40 ซื้อแผนเหมาจ่ายวงเงิน 3–15 ล้านได้ที่เบี้ย 22,538–31,214 บาทต่อปี พออายุ 50 ช่วงเดียวกันขยับเป็น 29,472–42,167 บาท คือแพงขึ้นราว 30–40% ในสิบปี แต่ตัวเลขที่สำคัญกว่าคือ เบี้ยไม่ได้ขึ้นเป็นเส้นตรง และ แผนที่ถูกที่สุดตอนอายุ 40 ไม่ใช่แผนที่ถูกที่สุดตอนอายุ 65 ซึ่งเป็นสิ่งที่ตารางเบี้ยปีเดียวมองไม่เห็น
ตัวเลขจากตารางเบี้ยฉบับจริง ณ สิงหาคม 2569 · แผนเหมาจ่ายวงเงิน 3–15 ล้าน 8 บริษัท · ไม่มีความรับผิดส่วนแรก · เบี้ยรวมต่อปี = สัญญาหลัก + สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ · อัตราสุขภาพมาตรฐาน
อายุ 40 กับ 50 ต่างกันแค่ไหน
ชายอายุ 40 เบี้ยเหมาจ่ายอยู่ที่ 22,538–31,214 บาทต่อปี พออายุ 50 ขยับเป็น 29,472–42,167 บาท ฝั่งหญิงอายุ 40 อยู่ที่ 24,810–32,267 และอายุ 50 เป็น 32,722–43,105 บาท — แต่ละแผนขึ้นไม่เท่ากัน ตั้งแต่ +29% ถึง +40% ในสิบปีเดียวกัน
เบี้ยรายแผน อายุ 40 และ 50 — เรียงตามเบี้ยที่อายุ 40
ชาย อายุ 40 และ 50 · คอลัมน์สุดท้ายคือเบี้ยขึ้นกี่ % จาก 40 เป็น 50 · วงเงินคือค่ารักษาสูงสุดที่แผนนั้นให้
เลื่อนตารางไปทางขวาเพื่อดูคอลัมน์ที่เหลือ
ฝั่งหญิงอายุ 40 อยู่ที่ 24,810–32,267 บาท และอายุ 50 อยู่ที่ 32,722–43,105 บาท · ที่อายุ 40 หญิงเบี้ยสูงกว่าชาย 7 จาก 8 แผน ซึ่งกลับด้านกับที่หลายคนเข้าใจ · ทุกตัวเลขเป็นเบี้ยรวมต่อปีของแผนเหมาจ่ายวงเงิน 3–15 ล้าน ไม่มีความรับผิดส่วนแรก ชุดตารางเบี้ยที่ใช้ ณ สิงหาคม 2569
เบี้ยไม่ได้ขึ้นเป็นเส้นตรง — และช่วงที่ชันที่สุดอยู่หลังอายุ 65
ถ้าดูจากแผนที่ถูกที่สุดในกลุ่มเป็นตัวแทน เบี้ยชายขึ้นจากอายุ 35 แบบนี้: อายุ 40 +7% · 45 +18% · 50 +39% · 55 +77% · 60 +122% · 65 +172% · 70 +278%
เห็นได้ว่าสิบปีแรก (35→45) ขึ้นแค่ราว 18% แต่สิบปีถัดมา (45→55) ขึ้นอีกเกือบ 60 จุด ถ้านับเฉพาะช่วงวัยทำงานถึงอายุ 65 ช่วงห้าปีที่ขยับแรงที่สุดของผู้ชายคือ 50 ไป 55 (+27.0%) รองมาคือ 55 ไป 60 (+25.5%) ฝั่งหญิงช่วงแรงสุดมาช้ากว่าคือ 60 ไป 65 (+23.3%) — แปลว่าคนอายุ 40 ยังอยู่ในช่วงที่เบี้ยนิ่ง ส่วนคนอายุ 50 กำลังจะเข้าช่วงที่ชันที่สุดของวัยทำงานพอดี
และช่วงที่ชันที่สุดของทั้งเส้นไม่ได้อยู่ในวัยทำงานเลย แต่อยู่หลังอายุ 65 คือ 65 ไป 70 เบี้ยขึ้นอีก +38.8% (ชาย) และ +42.3% (หญิง) ในห้าปีเดียว ซึ่งเป็นช่วงที่รายได้ประจำมักหมดไปแล้วพอดี — นี่คือเหตุผลที่ควรดูเบี้ยทั้งเส้นตั้งแต่ตอนตัดสินใจ ไม่ใช่ดูแค่เบี้ยปีแรก
แผนที่ถูกที่สุดตอนนี้ ไม่ใช่แผนที่ถูกที่สุดตลอดไป
นี่คือข้อที่ตารางเบี้ยปีเดียวบอกไม่ได้เลย ในชุดข้อมูลเดียวกันนี้ แผนที่เบี้ยต่ำที่สุดของผู้ชายเป็นแผนเดิมตั้งแต่อายุ 35 ถึง 60 แต่พอถึง อายุ 65 เปลี่ยนเป็นอีกแผนหนึ่ง และฝั่งผู้หญิงเปลี่ยนตัวถึงสองครั้ง คือที่อายุ 55 และอีกครั้งที่ 65
เหตุผลคือแต่ละบริษัทออกแบบให้เบี้ยไต่ขึ้นตามอายุคนละแบบ บางแผนเริ่มต่ำแล้วชันตอนปลาย บางแผนเริ่มสูงกว่าแต่ไต่ช้ากว่า การเลือกจากเบี้ยปีแรกอย่างเดียวจึงตอบได้แค่ปีแรก — ถ้าตั้งใจถือยาว 20–30 ปี ควรขอดูเบี้ยทั้งเส้นจนถึงอายุที่คิดว่าจะถือถึง
เลือกแผนไหน ต่างกันเท่าไหร่เมื่อจ่ายครบ 20 ปี
ทุกช่องคือ จ่ายตั้งแต่อายุ 40 ถึง 59 ถือแผนเดิมตลอด — ต่างกันแค่เลือกแผนไหน
เลือกแผนต่างกัน ทำให้ต่างกัน 212,025 บาท (1.32 เท่า) เฉลี่ยปีละราว 10,601 บาท
ต่างกัน 197,622 บาท (1.28 เท่า) เฉลี่ยปีละราว 9,881 บาท ฐานเบี้ยสูงกว่าชายทั้งช่วง
คำนวณจากเบี้ยรายอายุจริงของแต่ละแผน บวกสะสมปีต่อปีตั้งแต่อายุ 40 ถึง 59 · สมมติว่าถือแผนเดิมตลอดและบริษัทไม่ปรับตารางเบี้ย ซึ่งในความเป็นจริงบริษัทปรับได้ · ตัวเลขนี้ใช้เทียบแผนต่อแผนด้วยเกณฑ์เดียวกัน ไม่ใช่การพยากรณ์เบี้ยในอนาคต
ที่อายุ 40 ขึ้นไป สิทธิลดหย่อน 25,000 เริ่มไม่พอแล้ว
เบี้ยประกันสุขภาพของตัวเองลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 25,000 บาทต่อปี (และรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้วไม่เกิน 100,000) จากตารางชุดนี้ ชายอายุ 40 เหลือ 3 จาก 8 แผนที่เบี้ยยังอยู่ในสิทธิ หญิงอายุ 40 เหลือแผนเดียว และพอถึงอายุ 50 ไม่มีแผนไหนอยู่ในสิทธิอีกเลยทั้งสองเพศ — ส่วนที่ลดหย่อนไม่ได้ของแผนถูกที่สุดอยู่ที่ 4,472 บาท (ชาย) และ 7,722 บาท (หญิง) ต่อปี
ประเด็นนี้ไม่ได้แปลว่าไม่ควรซื้อ แต่แปลว่าอย่าคิดสิทธิลดหย่อนเป็นส่วนลดเวลาคำนวณว่าจ่ายไหวไหม เพราะยิ่งอายุมาก สัดส่วนของเบี้ยที่ได้สิทธิยิ่งเล็กลงเรื่อย ๆ รายละเอียดว่าอายุเท่าไหร่เบี้ยเริ่มเกินสิทธิอยู่ในบทความ เบี้ยสุขภาพลดหย่อนได้ 25,000 — อายุเท่าไหร่เบี้ยเริ่มเกินสิทธิ และภาพรวมสิทธิลดหย่อนทุกก้อนอยู่ที่ ลดหย่อนภาษี 2569 ด้วยประกัน ครบทุกก้อน
สองทางที่กดเบี้ยลงได้จริง
หนึ่ง — ความรับผิดส่วนแรก (Deductible) คือตกลงจ่ายเองก่อนส่วนแรกในแต่ละการรักษา แลกกับเบี้ยที่ถูกลงมาก เหมาะกับคนที่มีสวัสดิการที่ทำงานหรือประกันกลุ่มอยู่แล้ว เพราะส่วนแรกมักถูกกลบด้วยสวัสดิการนั้นพอดี ดูตัวเลขจริงว่าลดได้เท่าไหร่ที่ ความรับผิดส่วนแรก 30,000 ลดเบี้ยได้เท่าไหร่
สอง — ทบทวนวงเงินให้ตรงกับที่ใช้จริง ในตารางข้างบนจะเห็นว่าวงเงินค่ารักษาต่างกันตั้งแต่ 3 ล้านถึง 15 ล้านต่อปี และแผนที่วงเงินสูงที่สุดกลับไม่ใช่แผนที่เบี้ยแพงที่สุด — เรื่องนี้อธิบายไว้ละเอียดที่ เบี้ยประกันสุขภาพต่างกันมากไหม
ข้อควรระวัง
เบี้ยทั้งหมดเป็นอัตราสุขภาพมาตรฐานของแผนเหมาจ่ายวงเงิน 3–15 ล้าน ไม่มีความรับผิดส่วนแรก ณ สิงหาคม 2569 · เบี้ยจริงขึ้นกับผลการพิจารณารับประกัน และบริษัทปรับตารางเบี้ยได้โดยไม่แจ้งล่วงหน้า · วงเงินและเงื่อนไขของแต่ละแผนไม่เหมือนกัน การเทียบเฉพาะตัวเลขเบี้ยโดยไม่ดูวงเงิน ค่าห้อง และข้อยกเว้น จะได้ข้อสรุปที่ผิด · ตัวเลขเบี้ยสะสม 20 ปี เป็นการบวกเบี้ยรายอายุตามตารางปัจจุบัน ใช้เพื่อเทียบแผนต่อแผนด้วยเกณฑ์เดียวกัน ไม่ใช่การพยากรณ์เบี้ยในอนาคต · ตัวเลขทั้งหมดคือการอ่านจากตารางด้วยเงื่อนไขเดียวกันทุกบริษัท ไม่ได้เป็นการชี้ว่าแผนไหนหรือบริษัทไหนดีกว่ากัน
ตารางเต็ม: ตารางเบี้ยสุขภาพ อายุ 30 · 8 บริษัท · ตารางเบี้ยสุขภาพ อายุ 40 · 8 บริษัท · ตารางเบี้ยสุขภาพ อายุ 55 · 8 บริษัท · ตารางเบี้ยสุขภาพ อายุ 65 · 8 บริษัท · ซื้อตอนอายุไหน จ่ายรวมถึง 65 เท่าไหร่
ใส่อายุจริงของคุณ เห็นเบี้ยทั้ง 8 บริษัทพร้อมกัน
เครื่องเปรียบเทียบเบี้ยประกันสุขภาพของ De Team ใส่เพศกับอายุ เห็นเบี้ยจริง วงเงิน ค่าห้อง และระดับความรับผิดส่วนแรกทุกระดับ ใช้ฟรี ไม่ต้องกรอกเบอร์
คำถามที่ถามกันบ่อย
ตัวเลขทุกตัวมาจากตารางในบทความนี้ ไม่ใช่ตัวเลขจากที่อื่น
ประกันสุขภาพเหมาจ่าย อายุ 40 เบี้ยเท่าไหร่
อายุ 50 เบี้ยแพงกว่าอายุ 40 กี่เปอร์เซ็นต์
อายุ 40 ขึ้นไป ยังใช้สิทธิลดหย่อนภาษี 25,000 ได้เต็มไหม
เลือกแผนที่เบี้ยถูกที่สุดตอนนี้ไปเลยดีไหม
ส่งรูปมาทางไลน์ เราปรับทุนให้เท่ากันก่อน แล้วเทียบกับทุกบริษัทที่มีตารางเบี้ยจริง ส่งกลับภายใน 1 วันทำการ — ฟรี ไม่ต้องซื้อกับเรา